父母借给子女的买房首付款光有借款协议或许并不够,得请律师帮忙办理“抵押登记贷款”

上期我们在讨论如何保护父母为年轻夫妻支付的房贷首付时,提到了借款协议这一办法。借款协议可以在夫妻双方婚姻破裂时,将父母借给子女的首付款划为负债,而不算为夫妻双方的共同财产,从而保护这笔钱不会被对方分掉。

父母借给子女的买房首付款光有借款协议或许并不够,得请律师帮忙办理“抵押登记贷款”

婚姻破裂后,夫妻双方需要进行财产分割,在没有任何的外债、抵押等情况,一份借款协议是可以充分保护父母支付的首付的。但是倘若婚内有外债,或用房屋进行过抵押借贷等行为,一份未经登记的借款协议就不足以保护这笔来自父母的首付了。

下面我们用同样的主人公和故事背景来分别举例说明。

Rose和Alex两人结婚后购买了一间80万澳币的房子。Rose的父母提供了30万作为买房的首付,夫妻两人向银行借款50万,并一直共同偿还房贷。

为了计算简单,我们假设卖房价和贷款余额都没有变化,而且夫妻双方在婚内的贡献一样,本应平分婚内财产。

 

1. 父母借30万首付给Rose,没有借款合同

5年后,Rose和Alex的婚姻破裂,需要进行财产分割。根据澳洲家庭法规定,进行财产分配前需要将夫妻双方的所有资产减去负债,余额再根据家庭贡献进行分割。

由于没有任何的证据表明父母的30万澳元属于夫妻二人的负债,因此法官可能会认为30万首付是Rose父母给予夫妻二人的礼物,因此算作是夫妻共同资产。结果,房子卖出80万,还清了银行贷款50万后,剩下30万夫妻平分,Rose只拿到了15万,损失惨重。

 

2. 父母借30万首付给Rose,签了借款合同,未办理抵押登记

婚姻期间,Rose向逸升法律(Ascent Lawyers)咨询后,与父母签署了30万借款协议

5年后,Rose和Alex的婚姻破裂,需要进行财产分割。由于这份借款协议的存在,Rose和Alex在处理房产时,将房屋变卖,卖房的钱同样是80万,还清银行贷款50万后,退回Rose父母借的首付30万。最终,Rose父母的30万首付款成功保住。

 

3. 父母借30万首付给Rose,签了借款合同,未办理抵押登记,期间男方用房产作了抵押

婚姻期间,Rose与父母签署了30万借款协议。但是,这笔借款没有到土地局办理抵押登记

3年后,Alex辞职做生意,向贷款公司以房屋为抵押借贷30万,贷款公司随即为这笔借款办理了抵押登记。获得了优先于未办理抵押登记负债(Rose父母的30万)的清偿权。

又过了2年,Alex生意失败宣告破产,与Rose的婚姻也走到了尽头。两人不得不先将房屋变卖,变卖后所得的80万,首先归还银行房贷50万,再按照清偿顺序,归还贷款公司30万,所剩为0

即使Rose与父母之间有30万的借款协议,但由于没有办理抵押登记,所以清偿权居于那些有登记的贷款之后。因此最后虽然有借款合同,父母还是没能把钱拿回来,损失惨重。

那么在这种情况下,是不是无论如何Rose父母的30万首付都要不回来了呢?有没有什么更好的方式来保护Rose父母给的钱呢?

幸好,答案是有的。向澳洲土地局办理贷款抵押登记可以有效的保护这笔首付。

父母借款30万给Rose,Rose将这笔钱作为首付与Alex一起向银行贷款购买了房子。借款的银行与Rose爸妈就都与这套房子有利益相关

需要注意的是,在办理抵押登记时,登记的时间点非常关键,同样有登记的贷款,越早登记就越优先享有清偿权。因此,逸升法律(Ascent Lawyers)建议您尽早的咨询我们的律师,及时办理贷款的抵押登记,获得优先清偿权。

 

4. 故事的结局

Alex辞职做生意,打算向贷款公司借贷。Rose向我们咨询后,把30万借贷协议向土地局办理了抵押登记

之后Alex想以房屋为抵押借贷30万,但因为贷款公司在土地局查到这套房子上已有两笔登记的抵押贷款,所以没有批准Alex的贷款申请。

再之后,Rose和Alex婚姻破裂,需要进行财产分割。Rose和Alex在处理房产时,将房屋变卖,卖房的钱同样是80万,还清银行贷款50万后,退回Rose父母借的首付30万。这样,父母给Rose的30万借款就保住了。

一般情况下,委托律师起草贷款协议就可以保护父母为子女支付的房贷首付。而将私人间的贷款协议办理抵押登记可以最大化保护借款人的利益。如果你有与Rose类似的困扰或担忧,欢迎拨打07 3532 6982联系逸升法律咨询或扫一扫网站底部二维码了解更多详细内容。

 

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